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兴业银行助经济高质量发展形成一体化金融解决

 / 2020-05-21 08:10 / 

  兴业银行是国内银行业内较早布局科创金融的商业银行之一,自2010年推出兴业“芝麻开花”中小企业成长上市计划以来,不断迭代升级优化科创金融服务体系,打造了“全体系”“全产品”“全生命周期”的科创金融综合服务平台。截至2019年11月末,兴业银行服务科创企业客户超过2.7万家,贷款余额超2200亿元。

  目前科创板受理的166家企业中,兴业银行合作客户占了近三分之一,其中科创板上市委员会审议通过的达24家。近期,中国证券报记者走访深圳地区发现,兴业银行深圳分行不断为科创企业注入金融动力,帮助其甩掉资金包袱,加大研发创新投入。

  兴业银行总行中小企业部相关负责人介绍,兴业银行已形成覆盖全行的专业化科创金融服务体系。在总行层面,在中小企业部专门设立科创金融处,负责牵头全行科技型、创新成长型中小企业的政策制定、产品创设、业务推动;在分行层面,由各分行中小企业客户管理部门负责辖内科创金融业务推动;支行层面,在一些条件成熟的分行地区设立科技支行或科技专营团队。目前,兴业银行全行设立了6家科技支行和11家科技特色支行、8支科技业务团队。

  除专业化的科创金融服务体系外,兴业银行还有其一套综合化科创金融产品服务,形成了“集团联动、股债联动、跨境联动”的一体化金融解决方案。

  具体来看,一是迭代优化“投联贷”业务,即联合行外优秀股权投资机构,针对合作白名单内的股权投资机构已投资或拟投资的企业,最高按投资金额的90%配套信用贷款,贷款期限可达三年。

  “该业务颇受欢迎,主要有两点原因。一是科创型企业一般对信用贷款的需求比较旺盛;二是在期限方面,大部分银行做的都是短贷,一年期的产品较多,而兴业银行对这种科创型企业,提供的投联贷可达三年。”兴业银行中小企业部相关负责人表示。

  二是创新知识产权质押融资模式。科创型企业有一个不同于其他类型企业的特点就是它的知识产权多,而知识产权这块资产难以评估和变现。兴业银行为此创新引进一些外部的知识产权评估公司和保险公司解决这一问题。

  三是“芝麻开花·兴投资”线上投融资对接平台,利用大数据进行数据筛选、挖掘、分析,帮助科创企业与全国VC/PE机构精准对接,提高投融资对接效率。兴业银行的“芝麻开花”中小企业成长上市计划颇具特色,已发展成为涵盖企业融资、资本运作、发展规划、财富管理、公司治理等在内的一站式金融服务方案,实现对科创企业生命周期的全覆盖。

  深圳作为国家自主创新示范区,孕育了一大批科创企业。兴业银行深圳分行行长助理张鹏凤表示:“深圳分行在科创金融方面深耕已久,早在1998年成立之时,就给高新技术企业——广田控股发放了第一笔贷款300万元。”

  张鹏凤介绍,在科创金融方面,深圳分行主要做的是:搭台、赋能、深耕。搭台,即与深圳市财委、发改委、知识产权局、各区的科创局、经促局等平台建立合作关系,创立中小企业贷款风险补偿资金池等,借助政府平台解决中小企业“融资难”“融资贵”问题。赋能,即挑选合作比较密切的PE机构、各大券商为企业赋能。深耕,即企业发展壮大后,仍持续给予支持。

  “比如上述的广田控股,从第一笔贷款上市到企业的并购业务,发债业务都与兴业银行进行合作。”张鹏凤表示,下一步,兴业银行深圳分行还将发力两方面:一是针对深圳市不同类型产业园区里面的科创类企业,制定专项服务方案;二是寻找“隐形冠军企业”,针对成长性好的一些企业,结合投贷联动“一户一策”,协助企业做大做强。

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